بانک مرکزی نیجریه (CBN) با اعلام تایید کنسرسیوم استیبل کوین آفریقا برای اجرای آزمایشی استیبل کوین cNGN در چارچوب سندباکس نظارتی خود، گامی مهم در جهت تحولات مالی کشور برداشته است. این نقل و انتقال کلان در حوزه مالی، یک اقدام استراتژیک از سوی گروه ASC، که اعضای آن شامل موسسات مالی برجسته، نوآوران فین‌تک و متخصصان بلاک‌چین هستند، به منظور بازتعریف و تقویت امنیت و انطباق تعاملات مالی است.
استیبل کوین cNGN به‌عنوان یک واحد پایدار مطابق با مقررات، به Naira نیجریه متصل بوده و توسط ذخایر نایرا در بانک‌های تجاری انتخابی حمایت می‌شود. طبق برنامه‌ریزی صورت گرفته، این استیبل کوین در تاریخ ۲۷ فوریه ۲۰۲۴ راه‌اندازی خواهد شد. هدف اصلی این ابتکار، تسهیل انتقال سریع و مقرون به‌صرفه در دنیا، ساده‌سازی فرآیند تجارت و گشودن راه‌های نوین برای سرمایه‌گذاری است. ارائه این استیل کوین به عنوان ابزاری برای ارتقاء نایرا به یک ابزار پویا و موثر برای معاملات مالی بین‌المللی در ایام آتی پیش‌بینی شده است.
به دنبال یک توسعه پیشگامانه و چشم‌گیر برای ابتکار cNGN، گزارشی از منبع خبری ZeroHedge در ماه می ۲۰۲۳ منتشر شد مبنی بر این که معرفی ارز دیجیتال بانک مرکزی نیجریه (CBDC) با نام eNaira توسط این بانک در سال ۲۰۲۱ با مقاومت قابل‌توجهی از سوی جامعه روبرو شد. با هدف هدایت این کشور به سوی یک جامعه بدون پول نقد، عرضه و پذیرش eNaira یک سال پس از آن، با استقبال ناچیز و حدود ۰.۵٪ از عموم مردم این کشور همراه بود.
تصمیمات و اقدامات قهرآمیز CBN، از جمله پیاده‌سازی پول‌زدایی سریع از ارز کاغذی، همراه با محدودیت‌های سختگیرانه برای برداشت نقدی، باعث شد که اعتراضات در سراسر کشور آشکار و پرقدرت شوند. این اقدامات، علاوه بر افزایش مقاومت مردمی، سبب افزایش سطح بی‌اعتمادی و تردید نسبت به ارزهای دیجیتال و تصمیمات بانک مرکزی نیجریه گردید. این نتایج ناخواسته، به وضوح نشان‌دهنده تأثیرات ناخواسته و غیرقابل پیش بینی اقدامات CBN در مسیر توسعه و پذیرش ارزهای دیجیتال در کشور است.
راه اندازی استیبل کوین cNGN
یکی از ویژگی‌های کلیدی cNGN، پتانسیل برای ساده‌سازی تراکنش‌های بین‌المللی است، که منجر به کاهش پیچیدگی‌ها و هزینه‌های مرتبط با تبدیل ارز و انتقال بین‌المللی می‌شود. گروه ASC معتقد است که این جنبه به ویژه برای حواله‌ها اهمیت زیادی دارد، زیرا جریان مالی حیاتی برای بسیاری از خانواده‌های نیجریه‌ای را تشکیل می‌دهد. cNGN ادعا می‌کند که این تراکنش‌ها را تقریباً آنی انجام می‌دهد و سرعت ارسال پیام متنی را به خوبی منعکس می‌کند.
علاوه بر این، cNGN با ایجاد امکان معاملات تجاری سریع و مقرون به‌صرفه در سراسر مرزها، بر تجارت بین‌المللی تأثیر می‌گذارد. به نقل از گزارش‌ها، هدف از راه‌اندازی این استیبل کوین این است که مشارکت نیجریه در اقتصاد جهانی افزایش یابد و این ابزار امکان تجارت کارآمدتر و فوری را فراهم می‌کند. این اقدامات به نظر می‌رسد که به‌طور مستقیم منجر به تسهیل فعالیت‌های اقتصادی و تجاری در سطح بین‌المللی و افزایش رفاه اقتصادی کشور اساسی خواهند بود.
cNGN همچنین این پتانسیل را دارد که فریلنسرها و کارآفرینان نیجریه‌ای را قادر سازد تا پرداخت‌های مالی خود را به صورت مستقیم و با سرعت از مشتریان بین‌المللی دریافت کنند و فرآیندهای بانکی سنتی و کارمزدهای بالا را دور بزنند. گروه ASC با اشاره به این موضوع، معتقد است که این قابلیت می‌تواند به توسعه مالی و افزایش تحرک در فضای مالی برای متخصصان نیجریه‌ای منجر گردد و ایجاد دسترسی آسان‌تر به بازار جهانی را برای آنها تسهیل نماید.
با این ابزار، افراد مستقل و کسب‌وکارهای کوچک می‌توانند از امکانات سریع و موثر برای انجام تراکنش‌های بین‌المللی بهره‌مند شوند، که این امر نه تنها زمان و هزینه‌های مرتبط با فرآیندهای بانکی را کاهش می‌دهد بلکه به آنها این امکان را می‌دهد که به سرعت در بازارهای بین‌المللی حضور یابند و به دنبال فرصت‌های تجاری بپردازند. این ابزار به وضوح به عنوان یک ابزار تحولی در زمینه مالی برای فعالان اقتصادی نیجریه معرفی می‌شود.
بر اساس گزارش‌های موجود، cNGN بر اساس اصول قابلیت اطمینان، نوآوری، امنیت، شفافیت و مقیاس‌پذیری ایجاد شده است تا این اطمینان حاصل شود که این استیبل کوین می‌تواند به طور موثر نیازهای گسترده از کاربران، از حواله‌کنندگان فردی گرفته تا معامله‌گران و کارآفرینان در مقیاس بزرگ را برآورده کند. گروه ASC بیان می‌کند که استیبل کوین cNGN با اهداف گسترده‌تر بهبود سیستم‌های پرداخت همسو است و «راه را برای پیشرفتهای بیشتر در استفاده از CBDC هموار می‌کند» و فناوری‌های پیشرفتهای مانند API و Open Banking را در خود جای می‌دهد.
این استیبل کوین نه تنها به ارائه یک راهکار پولی پایدار متکی بر فناوری بلک‌چین می‌پردازد، بلکه با در نظر گرفتن اصول مختلف از جمله امنیت و نوآوری، به عنوان یک ابزار چندگانه و کاربردی در صنایع مختلف اقتصادی مطرح می‌شود. همچنین، تاکید بر اصول شفافیت و مقیاس‌پذیری نشان از تلاش برای ارائه یک سیستم قابل اطمینان و پاسخگو به نیازهای گسترده اقتصادی و مالی دارد.
ارز دیجیتال بانک مرکزی eNaira در مقابل cNGN
eNaira به صورت مستقیم توسط بانک مرکزی نیجریه (CBN) صادر و مدیریت می‌شود. این ابزار به منظور تقویت شمول مالی، بهبود کارایی سیستم پرداخت و تسهیل توسعه اقتصادی گسترده‌تر در نیجریه طراحی شده است. eNaira همچنین از قابلیت پرداخت بدون تماس با فناوری NFC و قابلیت برنامه‌ریزی برخوردار است.
از سوی دیگر، cNGN استیبل کوین جدیدی است که توسط گروه ASC، با همکاری بانک‌های نیجریه و اپراتورهای فین‌تک نظارت می‌شود. این ابزار با بلاک‌چین‌های استراتژیک مانند Bantu و BNB Smart Chain قابل همکاری است و برنامه‌هایی برای گسترش سازگاری با تمام شبکه‌های اصلی بلاک چین دارد. cNGN با هدف ارائه یک واحد پایدار متصل به نایرا و با پشتیبانی از تکنولوژی‌های بلاک‌چینی، اقتصاد نیجریه را در دسترسی به امکانات بین‌المللی و پرداخت‌های دیجیتال پیشرفته هدایت می‌کند.
به نظر می‌رسد که eNaira همچنان فعال است و بانک مرکزی نیجریه (CBN) علیرغم مواجهه با چالش‌هایی نظیر کمبود دسترسی گسترده به اتصال به اینترنت و نگرانی‌های مرتبط با حفظ حریم خصوصی داده‌ها، به حمایت و ترویج استفاده از eNaira ادامه می‌دهد. CBN تصمیم گرفته است تا از مدل eNaira استفاده کند و تغییراتی را از جولای ۲۰۲۳ اعمال کند تا به تشویق استفاده بیشتر از ارز دیجیتال بپردازد. این اقدام نشان از تصمیم و تعهد بانک مرکزی به تسهیل و پیشبرد ارز دیجیتال در نیجریه دارد.
گفتنی است بانک مرکزی نیجریه (CBN) در تاریخ ۲۲ دسامبر ۲۰۲۳ ممنوعیت تراکنش‌های رمزنگاری را لغو کرد و به بانک‌های نیجریه و سایر مؤسسات مالی اجازه داد تا با رعایت دستورالعمل‌های خاص CBN، برای کسب‌وکارهایی که با دارایی‌های مجازی/دیجیتال فعالیت می‌کنند، حساب باز کنند. این تغییر، که در ابتدا در سال ۲۰۲۱ به دلیل نگرانی‌ها در مورد پولشویی و تأمین مالی تروریسم ممنوع شده بود، نشان از تطابق نیجریه با روندهای جهانی در شناسایی و تنظیم ارزهای دیجیتال دارد. این اقدام به نظر می‌رسد که به‌منظور ارتقاء امنیت مالی و جلب تجارت بین‌المللی، نیجریه اقدام به تصحیح سیاست‌های مربوط به ارزهای دیجیتال کرده است.
به طور کلی، تأیید cNGN توسط بانک مرکزی نیجریه (CBN) و آزمایش آینده آن توسط گروه ASC نشان‌دهنده یک حرکت آینده‌نگر در بخش مالی نیجریه است. این ابتکار می‌تواند راه را برای تراکنش‌های مالی کارآمدتر، امن‌تر و فراگیرتر، هم در داخل و هم در سطح بین‌المللی، بدون اتکا به ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDCها) هموار سازد. این اقدامات می‌توانند به نیجریه کمک کنند تا با توسعه فناوری و افزایش نظارت، سیستم مالی خود را بهبود بخشیده و بازارهای بین‌المللی را باز کرده و تسهیل‌گری در تبادلات مالی را فراهم کنند.
